please wait...

Cartão de Crédito – Particulares | MaxCreditus

Os Profissionais do Crédito.

Cartões de Crédito

UNIBANCO CLÁSSICO

SEM COMISSÃO DE DISPONIBILIZAÇÃO

O cartão de crédito repleto de descontos e muitas outras vantagens.

UNIBANCO ATITUDE

SEM COMISSÃO DE DISPONIBILIZAÇÃO

IDEAL PARA AS SUAS SUBSCRIÇÕES ONLINE DE MÚSICA, SÉRIES E MUITO MAIS

UNIBANCO LIFE

SEM COMISSÃO DE DISPONIBILIZAÇÃO

Acesso a descontos em parceiros, pontos que valem prémios.

O cartão de crédito repleto de descontos e muitas outras vantagens.

Com cartão de crédito Clássico tem a possibilidade de efetuar o Pagamento de serviços, desfrutar de descontos em parceiros, acumular pontos que valem prémios e de receber uma oferta exclusiva para novos Clientes.

Ideal para quem valoriza ter a opção de realizar compras acima de 300€  em 3x sem juros (com o cartão complementar TR3S) e com adesão 100% Digital.

OFERTA CASHBACK

VOLTA E MEIA RECEBE DE VOLTA E ISSO CONTA!!!

Adira ao Cartão de Crédito UNIBANCO e receba até €200 de volta nas compras realizadas durante os primeiros 12 meses

Montante de Compras ou Adiantamentos de Numerário a Crédito Valor Cashback Mensal
>= €500 €20
€300 – €499 €10
€100 – €299 €5

Como beneficiar deste Programa de Cashback Exclusivo?

  • Realizar um montante de compras ou adiantamentos de numerário a crédito de acordo com os patamares indicados, apurados numa base de calendário mensal civil independentemente do ciclo de extrato
  • Ser um cliente registado na APP UNIBANCO, no prazo de 2 meses após a atribuição do cartão
  • Ser um cliente em situação regular e que não tenha sido titular de um cartão emitido pela UNICRE nos últimos 24 meses

Estão excluídas as operações de transferência de dinheiro para a conta bancária “cash advance em conta”, juros, prestações de compras fracionadas, operações de pagamento de serviços, prémios de seguros e compras na Unistore.Poderá receber até um máximo de €200 em Cashback nos primeiros 12 meses após atribuição do cartão. O crédito do valor da oferta de Cashback será feito trimestralmente

Pedir Cartão Preçário Unibanco

VANTAGENS

Cartão Unibanco

Adesão 100% online

Adira ao cartão de crédito 100% online! Basta preencher o formulário de adesão e seguir os passos de adesão.

Cartão de Crédito Gratuito

Os cartões Unibanco Clássico, Life e Atitude têm isenção da comissão de disponibilização do cartão de crédito.

Para clientes de qualquer banco

Para aderir ao nosso cartão LIFE não precisa de mudar de banco ou abrir uma nova conta. Assim, mantém a sua independência bancária.

Na adesão, basta indicar o IBAN da sua conta bancária para associar o cartão.

20 a 50 dias de crédito sem juros

Na modalidade de pagamento de saldo do seu cartão de crédito a 100%, pode beneficiar de 20 a 50 dias de crédito sem juros.

Com esta vantagem consegue adiar pagamentos sem ter que pagar juros, podendo ser útil caso pretenda realizar uma compra de valor mais elevado, ou aproveitar uma oportunidade, sabendo que vai poder pagar na totalidade entre 20 a 50 dias depois.

Tecnologia contactless

Aproveite a tecnologia contactless, que permite realizar pagamentos de baixo valor, até 50€, com maior rapidez. Basta aproximar o seu cartão Unibanco com tecnologia contactless a 4cm do terminal para efectuar o pagamento.

Gestão de pagamentos flexível

Com o cartão Unibanco pode optar por pagar o seu extrato mensal na totalidade (sem juros) ou apenas uma parte (com juros), entre 3% (num mínimo de 25€) e 100%.

Pode ainda escolher se quer pagar por ATM ou por Débito Direto.

A qualquer momento pode alterar a forma de pagamento e o montante a pagar (no caso de débito direto), necessitando apenas de comunicar, 10 dias antes da data de pagamento do extrato, ao Serviço de Apoio a Cliente.

Isenção da comissão Combustível

Ao utilizar o Cartão no pagamento de combustíveis, beneficia de isenção da comissão por utilização do cartão no  pagamento em estabelecimentos de venda de combustíveis na EEE (0,50€).

Proteção em caso de roubo, perda ou extravio do cartão

Em caso de roubo, perda ou extravio do cartão de crédito tenha uma proteção eficaz contra a utilização indevida do cartão, sendo que a sua responsabilidade cessa logo que comunica à Unicre a situação.

No caso de utilização fraudulenta do cartão, nas 48h anteriores à comunicação, a sua responsabilidade nunca será superior a 50€, exceto se resultante de negligência grave designadamente se para a sua utilização o utilizador do cartão tenha tido acesso a qualquer código secreto do Titular, como por exemplo o PIN.

Ofertas e vantagens exclusivas

Utilize com o seu cartão do Unibanco e ganhe 1 ponto por cada 1€ que utilizar. Acumule o maior número de pontos que conseguir e troque pelos diversos produtos que temos à sua espera. Para além disso, ao utilizar o seu cartão poderá ter descontos até 30% nos parceiros Unibanco.

Dicas para seu crédito pessoal.

Certifique-se de que não tem nenhum registo de incumprimento no Banco de Portugal

Sempre que pede um crédito a uma instituição financeira (ou mesmo um cartão de crédito), o seu nome fica registado na Central de Responsabilidades de Crédito (CRC), uma base de dados gerida pelo Banco de Portugal, na qual constam todas as pessoas singulares e coletivas que tenham um qualquer empréstimo superior a 50 euros.

A partir do momento que falha o pagamento de uma mensalidade, o seu nome fica imediatamente comprometido no Banco de Portugal e o incumprimento registado no seu Mapa de Responsabilidades de Crédito. Para que o seu pedido de empréstimo pessoal seja aprovado, não pode ter quaisquer registos de incumprimento. Esta é uma imposição legal do Banco de Portugal.

Tenha a sua conta bancária com saldo positivo

Antes de aprovarem o seu pedido de crédito, as instituições financeiras analisam o histórico da sua conta bancária. Caso o seu saldo esteja muitas vezes em saldo negativo, essas mesmas instituições podem considerar que é um cliente de risco. Por isso, é importante que mantenha a sua conta bancária com saldo positivo (e que revele consistência), pois este é um indicador da sua capacidade de cumprir os compromissos assumidos no contrato de crédito.

Comprove que tem uma situação profissional estável

No momento da contratação de crédito, mesmo que se trate de um crédito pessoal online, faça questão de mostrar à instituição financeira que tem a estabilidade profissional necessária para assumir os seus compromissos. Ao fazê-lo estará a demonstrar que o risco que a instituição assume ao emprestar-lhe dinheiro é muito baixo.

Avalie a sua taxa de esforço

Uma das razões pelas quais as instituições financeiras lhe pedem comprovativos dos recibos de vencimento e do IRS deve-se à taxa de esforço. Isto é, através destes documentos, as instituições poderão analisar o seu perfil de consumo e qual o peso que um crédito (ou mais um crédito) terá no seu orçamento mensal.

Recorde-se que a taxa de esforço corresponde precisamente à percentagem do rendimento total do agregado familiar destinada ao pagamento das prestações de créditos. Se o valor da sua taxa de esforço for superior a 40%, há uma grande probabilidade de o seu crédito pessoal não ser aprovado.

Procure ter mais do que um titular na proposta de crédito

Para aumentar a probabilidade de ter o crédito aprovado, é importante indicar dois titulares na proposta de crédito. É natural que as instituições financeiras prefiram mais do que uma pessoa a assumir o compromisso de reembolsar o dinheiro emprestado.

Outros servicos.

Seguros

Peça-nos uma simulação.

TAEG 15,3%.

CARTÃO UNIBANCO CLÁSSICO

SEM COMISSÃO DE DISPONIBILIZAÇÃO (ANUIDADE GRATUITA)

O cartão de crédito repleto de descontos e muitas outras vantagens.

Com cartão de crédito Clássico tem a possibilidade de efetuar o Pagamento de serviços, desfrutar de descontos em parceiros, acumular pontos que valem prémios e de receber uma oferta exclusiva para novos Clientes.

Ideal para quem valoriza ter a opção de realizar compras acima de 300€  em 3x sem juros (com o cartão complementar TR3S) e com adesão 100% Digital. 

TAEG 15,3%.

CARTÃO UNIBANCO ATITUDE

IDEAL PARA AS SUAS SUBSCRIÇÕES ONLINE DE MÚSICA, SÉRIES E MUITO MAIS

O cartão de crédito com cashback e vantagens para o dia a dia, e que ajuda a aprender a dividir pagamentos.

Para compras online, subscrições, encomendas, pagamentos de serviços e muito mais, pode dividir o pagamento das suas compras, com juros, ou automaticamente em 3x sem juros para valores iguais ou superiores a 300€, caso pague os fracionamentos na totalidade, e ainda receber até 200€ de volta nas suas compras com a Oferta Cashback.

Com adesão 100% Digital, é simples pedir o seu cartão para as subscrições serviços de música, séries, e utilização em outras aplicações online.

TAEG 15,3%.

CARTÃO UNIBANCO LIFE

SEM COMISSÃO DE DISPONIBILIZAÇÃO DO CARTÃO LIFE

O cartão de crédito com muitas vantagens

Com o cartão Life tem acesso a descontos em parceiros, pontos que valem prémios e uma oferta exclusiva para novos Clientes. Adicionalmente poderá subscrever o Pack Unibanco Unique e ter acesso a vantagens adicionais e seguros.

Com adesão 100% Digital, é ideal para quem valoriza serviços para facilitar o dia-a-dia, entre eles, seguros que permitem ter mais segurança e tranquilidade.

Quais os tipos de cartões de crédito que existem?

A maioria das emissoras de cartões de crédito oferecem alguns incentivos para atrair e recompensar os seus titulares, tais como descontos, cashback, milhas aéreas, pontos ou premium.
Com o cartão de crédito com descontos pode-se poupar nas compras ao beneficiar de descontos diretos nos vários parceiros das entidades emissoras.
Já um cartão com milhas aéreas permite acumular milhas com as compras efetuadas a crédito com o cartão para depois serem trocadas por viagens e ainda outras vantagens, tais como acesso a lounges nos aeroportos.
Por seu turno, com o cartão de crédito com cashback, de cada vez que se efetuam pagamentos com recurso a este meio recebe-se uma percentagem (denominada de taxa de cashback) do valor que se gastou, que geralmente varia entre 1% a 3%.
Já os cartões de crédito premium são produtos de prestígio, com as maiores e mais alargadas coberturas de seguros e que, frequentemente, dão acesso a lounges e ao tipo de regalias esperadas de um cartão VIP.
É fundamental ter em consideração os mais variados tipos de cartão de crédito na altura da sua escolha para garantir que se retira o máximo benefício deste produto

Quais os aspetos mais importantes para a escolha do melhor cartão de crédito?

No momento de solicitar um cartão de crédito, os consumidores devem atentar nos seguintes aspetos:

Juros: o “preço” de utilizar dinheiro a crédito. Cada entidade emissora possui uma TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) diferente que será cobrada ao cliente caso este não pague o valor em dívida ou liquide apenas o montante mínimo da mesma.

Anuidade: é o custo anual inerente à posse do cartão. De ressalvar que atualmente existe uma variedade de cartões sem custos de anuidade associados ou que oferecem a primeira anuidade.

Limite de crédito: plafond máximo do cartão que poderá utilizar para efetuar pagamentos nas suas compras.

Benefícios associados: deve-se criar um cartão de crédito que, atendendo ao nosso perfil de utilizador, nos permita usufruir de todas as suas vantagens, tais como cashback, descontos ou ainda adesão a programas de milhas aéreas ou de pontos.

Seguros: vários cartões têm pacotes de seguros associados, desde seguro de viagem a seguro de proteção às compras, que protegem o consumidor sempre que este tiver adquirido o produto ou o serviço em questão através do pagamento com o respetivo cartão.

Importa salientar que, para garantir que escolhem o melhor cartão de crédito para o seu perfil e necessidades, os consumidores devem atentar não só às características do produto, mas também ao tipo de utilização que pretendem fazer do mesmo.
Dos descontos à acumulação de pontos ou milhas aéreas até receber dinheiro de volta com as compras realizadas, é possível usar o simulador de cartão de crédito do ComparaJá.pt para encontrar, de forma rápida e sem custos, o produto que mais se adequa às necessidades de cada utilizador.

Quanto tempo demora o meu pedido a ser aprovado?

O tempo de processamento varia de acordo com o emissor. Assim que a requisição for aprovada demorará cerca de 7 a 10 dias úteis até receber o cartão. É essencial certificar, nesse sentido, que se enviou todos os documentos necessários para que a solicitação seja processada rapidamente.
De referir que existem algumas instituições que permitem a pré-aprovação do cartão de crédito online na hora, o que permite tornar o processo mais célere.

Quais são os requisitos para fazer um cartão de crédito em Portugal?

A maioria das instituições financeiras em Portugal exige que se seja maior de idade e residente/cidadão permanente em Portugal. É preciso ainda ter um emprego estável e atender aos requisitos mínimos salariais, que variam de acordo com o tipo de cartão de crédito.
No momento de solicitar o cartão, o consumidor deve garantir que não tem nenhuma situação de incumprimento registada no Banco de Portugal de forma a garantir que o seu pedido de cartão de crédito é fácil de ser aprovado pela entidade emissora.

O que é o cash advance dos cartões de crédito?

cash advance é uma característica dos cartões de crédito que permite ter um montante disponível na conta à ordem para uma situação inesperada. Esta solução permite utilizar o limite disponível no cartão de crédito, sendo feita uma transferência da conta crédito para a conta à ordem do consumidor. Assim sendo, o montante presente no saldo autorizado passa para o saldo disponível.

Existem situações de emergência em que se pode necessitar de dinheiro extra. É nestes casos em que é útil fazer uso do cash advance. Para se ter acesso ao dinheiro, pode-se recorrer a uma caixa Multibanco e fazer o levantamento a crédito.

Existe ainda a possibilidade de se ligar para o banco ou efetuar a operação através de homebanking. Neste caso, o montante solicitado fica disponível na conta à ordem no primeiro dia útil seguinte à realização do pedido.

Antes de se recorrer ao cash advance deve-se ter atenção aos preços praticados pelas instituições financeiras. A grande maioria dos bancos cobra uma comissão pelo dinheiro disponibilizado através desta solução. Ao optar pelo cash advance deve-se saber que a comissão cobrada pelo banco inclui um valor fixo por operação e uma percentagem pelo montante que ficou disponível.
Para além disto, a utilização do cash advance pode também implicar o pagamento de juros caso se escolha reembolsar apenas uma parte do montante utilizado. Estes valores estão disponíveis nos preçários dos bancos e devem ser solicitados sempre que se efetuar uma operação que pode vir a ser cobrada na conta à ordem.

Taxas do cartão de crédito: quais são?

Para além dos custos com o cash advance, o consumidor deve ter atenção às diferentes taxas do cartão de crédito, as quais são essenciais conhecer antes de utilizar este produto que se insere na categoria de crédito revolving.

Sendo algo que varia de cartão para cartão, entre estes encargos acrescidos associados a pagamentos com cartão de crédito poderão encontrar-se:

  • Taxa gasolineira, que é aplicável a transações realizadas em estabelecimentos de vendas de combustíveis;
  • Taxa de processamento internacional, que incide sobre operações efetuadas fora do Espaço Económico Europeu (EEE) ou dentro do EEE noutras moedas que não o Euro;
  • Taxa de Conversão de Moeda Estrangeira, que recai sobre as transações realizadas para pagamento em moedas que não o Euro.

Alguns produtos poderão ainda ter associada uma taxa de não utilização mensal, a qual resulta da não utilização de determinado valor do plafond do cartão previamente acordado com o banco para se obter isenção deste custo. Para garantir que se tem efetivamente um cartão de crédito sem mensalidade é fundamental analisar todas as condições do mesmo aquando da sua contratação.

Existe algum cartão de crédito gratuito?

Várias instituições disponibilizam cartões sem anuidade e isentos de qualquer custo de emissão, sendo este tipo de solução vulgarmente denominada de cartão de crédito gratuito.

Apesar de, regra geral, estes produtos terem uma TAEG mais elevada face a outros produtos com anuidade associada, fazer um cartão de crédito gratuito pode ser uma boa opção, dado que muitas destas ofertas até incluem seguros sem custos, programas de descontos, pontos ou milhas aéreas, e algumas isentam ainda do pagamento da taxa gasolineira.

É possível fazer um cartão de crédito sem mudar de banco?

Sim, é possível. Aliás, fazer um cartão de crédito pela Internet é um processo simples, havendo até vários cartões sem comissão de disponibilização que qualquer consumidor pode pedir online de forma segura.

Qual a diferença entre cartões de crédito Visa e MasterCard?

As principais diferenças entre os cartões Visa e os cartões Mastercard estão nos benefícios dados aos portadores dos cartões. Por exemplo, os cartões Visa têm um seguro de aluguer de automóveis com melhores coberturas do que os da rede MasterCard, mas esta vantagem não se encontra disponível em todos os países. Por outro lado, a MasterCard oferece proteção no retorno do dinheiro em alguns cartões, ao invés da Visa, que não fornece este serviço.

Nos cartões premium, os benefícios estão relacionados com serviços de assistência pessoal, tais como o acesso a bilhetes para espetáculos, reservas de restaurantes e recomendações de hotéis.

Importa esclarecer que ter um produto de qualquer uma destas redes emissoras é garantir que se tem um cartão de crédito internacional, pois a Visa e a MasterCard são os métodos de pagamentos mais amplamente aceites em qualquer país do Mundo.

Como funciona o pagamento dos cartões de crédito?

Quando se escolhe um cartão de crédito, pode-se decidir pagar o que se gastou no início, no meio ou no fim do mês. O montante pode ser reembolsado na totalidade, numa percentagem ou apenas o mínimo, enquanto que o modo de pagamento pode ser por débito direto, dinheiro, cheque, transferência bancária, pagamento em ATM ou homebanking.

De lembrar que optar-se pelo pagamento total do saldo do cartão de crédito implica o não pagamento de juros. Por seu turno, o pagamento parcial implica que o utilizador pague juros sobre o montante de crédito que não foi liquidado no mês anterior. Isso significa que, quanto menos se escolher pagar por mês, mais juros do cartão de crédito terão de ser suportados e mais tempo se vai demorar até se pagar a totalidade do montante em dívida.

Gostamos de ver nossos clientes satisfeitos com todos os nossos serviços.

Por isso a melhor forma de gratificar os clientes que recomendam os
nossos serviços é ajudar naquelas contas do dia-a-dia.
Recomende nossos serviços e recebe uma gratificação.

Conheça a nossa garantia de serviços

A nossa missão é ajudar na concretização dos seus sonhos com as melhores condições do mercado.

Valores

  • Confiança
  • Excelência
  • Compromisso
  • Ética
  • Segurança
  • Transparência

Future

Marca Comercial de

Morada

Rua das Mimosas 17-A

3070-747 Praia de Mira

Portugal

Intermediário de Crédito: Vinculado, registado no Banco de Portugal com o nº 0006010

Mutuantes com contrato de vinculação: NOVO BANCO, SA; BANCO BPI, SA; BANKINTER, SA – SUCURSAL EM PORTUGAL; BANCO CTT, SA; CAIXA GERAL DE DEPÓSITOS, SA; BANCO SANTANDER TOTTA, SA; ABANCA CORPORACÍON BANCARIA, S.A.; UNION DE CRÉDITOS INMOBILIÁRIOS -ESTABLECIMIENTO FINANCIERO DE CRÉDITO (SOCIEDAD UNIPERSONAL) –SUCURSAL EM PORTUGAL. Sem exclusividade, para a prestação dos seguintes serviços: apresentação ou proposta de contratos de crédito consumidores, assistência a consumidores, mediante a realização de atos preparatórios ou de trabalhos de gestão pré-contratual relativamente a contratos de crédito que não tenham sido por si apresentados ou propostos e prestação de serviços de consultoria.

Apólice Seguro de Responsabilidade Civil: Crédito Hipotecário: 2520213 – Hiscox, S.A. Sucursal em Portugal, válido de 25/06/2020 até 24/06/2021 | Crédito ao Consumo:  2520214 – Hiscox, S.A. Sucursal em Portugal, válido de 25/06/2020 até 24/06/2021.

Centro de Resolução de Conflitos: CNIACC – www.cniacc.pt | CACRC – www.centrodearbitragemdecoimbra.com